저소득층, 중소기업, 청년 등 어려움을 겪는 서민들을 위해 농협은행은 다양한 서민대출 상품을 제공하고 있습니다. 하지만 상품마다 금리, 한도, 기간 등 조건이 다르기 때문에 신중하게 선택해야 합니다.
이 글에서는 농협은행 서민대출 TOP 3인 햇살론뱅크, 사잇돌 중금리대출, 햇살론15를 비교 분석하여 여러분에게 가장 적합한 상품을 선택하는데 도움을 드리고자 합니다.
농협은행 햇살론 : 정책서민금융을 통한 안정적 대출
농협은행 햇살론는 정책서민금융을 바탕으로, 신용도 개선과 부채 감소를 통해 안정적인 대출을 지원하는 상품입니다.
신청자격
● 정책서민 금융상품 1년 이상 이용 경험자
● 연소득 4500만원 이하 또는 연소득 3500만원 이하
● 서민금융진흥원의 보증서 발급 가능자
대출 한도 및 기간
● 한도: 최소 500만원에서 최대 2500만원까지 지원
● 기간: 3년 또는 5년 선택 가능, 최대 1년의 거치기간 제공으로 상환 부담 완화
대출금리
● 신용등급, 거래실적, 대출조건에 따라 변동하는 변동금리 적용
● 시장금리의 변동에 따라 대출금리도 조정됨
필요서류
● 재직 및 소득 확인서류
● 본인 신분증
장점
● 정책서민금융 이용자에게 맞춤형 서비스 제공
● 비교적 낮은 금리로 안정적인 대출 가능
● 최대 2500만원까지 높은 대출 한도 지원
단점
● 정책서민금융 이용 이력이 필수적으로 요구됨
● 신용등급에 따라 금리가 불리할 수 있음
농협은행 사잇돌 중금리대출 : 서울보증보험 연계 중금리 대출
농협은행 사잇돌 중금리대출은 서울보증보험과의 연계를 통해 중간 신용자에게 중금리 대출을 제공하는 상품입니다.
신청자격
● 서울보증보험 보증서 발급 가능자
● 농협은행의 소득 및 재직 기준 충족자
대출 한도 및 기간:
● 한도: 최소 10만원부터 최대 2000만원까지 (서울보증보험 보증 한도 내)
● 기간: 최대 5년, 거치기간 없음
금리
● 기준금리 + 가산금리 - 우대금리 = 최종 금리
● 연 4~8% 수준 (시장금리 변동에 따라 변동)
필요서류
● 본인신분증
● 재직 및 소득 확인서류
장점
● 비교적 낮은 금리로 안정적인 대출 가능
● 온라인 및 모바일 신청 가능한 비대면 대출 서비스
● 10만원부터 소액 대출 가능
단점
● 서울보증보험 보증이 필수적으로 요구됨
● 거치기간이 없어 대출 초기 상환 부담이 있을 수 있음
농협은행 햇살론15 : 최저신용자를 위한 긴급생활자금 대출
농협은행 햇살론15는 국민행복기금의 전액 보증을 받아 최저신용자에게 긴급생활자금을 지원하는 대출 상품입니다.
신청자격
● 연속 근속 3개월 이상 또는 사업 중인 자
● 연소득 4500만원 이하 또는 연소득 3500만원 이하
● 국민행복기금 보증서 발급 가능자
대출 한도 및 기간
● 한도: 최대 2000만원
● 기간: 3년 또는 5년 (거치기간 없음)
대출금리
● 연 15.9% (국민행복기금 보증료율 11.9% 포함)
필요서류
● 재직 및 소득 확인서류
● 보증승인접수증 또는 문자메세지
● 본인 신분증
장점
● 최저신용자를 위한 정부지원 대출로 긴급생활자금 지원
● 국민행복기금의 전액 보증으로 안정적인 대출 가능
단점
● 연 15.9%의 고금리 적용
● 최저신용자 대상이므로 신용도가 높은 경우 다른 대출상품 검토 권장
어떤 상품을 선택해야 할까?
농협은행 서민대출 TOP 3 상품을 비교 분석해 보았습니다. 각 상품마다 장단점이 있으며, 대상, 한도, 기간, 금리 등의 조건이 다르기 때문에 본인의 상황에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
저금리 대출 원하는 경우
● 햇살론: 정책서민금융 이용 이력이 있다면 햇살론 추천합니다. 비교적 낮은 금리와 최대 2500만원까지 높은 대출 한도를 제공합니다. 다만, 정책서민금융 이용 이력이 필수이며 신용등급에 따라 금리가 불리할 수 있다는 단점이 있습니다.
● 사잇돌 중금리대출: 서울보증보험 보증서를 발급받을 수 있다면 사잇돌 중금리대출도 좋은 선택입니다. 햇살론뱅크보다 다소 높은 금리이지만, 비대면 신청이 가능하고 10만원부터 소액 대출이 가능하다는 장점이 있습니다.
신용도가 낮은 경우
● 햇살론15: 최저신용자라면 햇살론15를 선택할 수 있습니다. 정부지원 대출로 국민행복기금 전액 보증을 받아 안정적으로 대출을 이용할 수 있습니다. 하지만 연 15.9%의 고금리가 적용되므로 신용도가 높지 않은 경우에만 선택하는 것을 추천합니다.
기타 고려 사항
● 대출 한도: 필요한 대출 금액에 따라 상품을 선택해야 합니다. 햇살론뱅크는 최대 2500만원, 사잇돌 중금리대출은 최대 2000만원, 햇살론15는 최대 2000만원까지 대출 가능합니다.
● 대출 기간: 3년 또는 5년 중 원하는 기간을 선택할 수 있습니다. 다만, 햇살론15는 거치기간이 없으므로 이 점을 고려해야 합니다.
● 금리: 금리는 시장금리 변동에 따라 변동될 수 있습니다. 대출 신청 시 정확한 금리를 확인하는 것이 중요합니다.
필요 서류: 각 상품마다 필요 서류가 다릅니다. 대출 신청 전에 필요 서류를 확인해야 합니다.
농협은행 서민대출은 다양한 상황의 서민들에게 도움이 되는 상품입니다. 본인의 상황과 필요에 맞는 상품을 선택하여 현명하게 활용하시기 바랍니다.
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